Pagar comisiones a un banco. ¡NO GRACIAS!

Seguramente, si alguna vez nos hemos conocido en persona y ha salido algún tema relacionado con la banca me habréis oído decir cosas como:

• Una vez me cobraron 60 céntimos de comisión y cerré la cuenta del banco.
• Yo no me caso con ningún banco, me cuesta 10 minutos, una fotocopia del DNI y un sello llevarme mi dinero a otro sitio.
• Tengo 8 cuentas en el banco y en los últimos cinco años he pagado menos de dos €uros en comisiones (aunque es mentira porque si he pagado comisiones por cambio de divisa y sacar dinero en el extranjero algo mayores).

Sé (y todos deberíamos saber) que los bancos se aprovechan de que las personas en general (y los españoles en particular) somos normalmente reacios a hacer cualquier tipo de papeleo y somos mucho del "Más vale malo conocido...".

Así, voy a empezar a contar la historia de mi vida ("tocho inside") con los bancos hasta donde me memoria abarca (y con el tamaño de mi cabeza debo reconocer que abarca bastante).

Mi primera experiencia con los bancos viene (como la de la mayoría de nosotros) de la cuenta del banco que nos hacen nuestros padres cuando somos pequeños para ir metiendo algún ahorrillo (ya sea de un regalo, una asignación temporal que hacen los padres, etc) y ésta tuvo su inicio en una sucursal del Banco Santander (más tarde BSCH y ahora simplemente Santander) en Navalmoral.

Mientras eres joven, y vives con tus padres (y sobretodo de su dinero) la cuenta del banco no es tu mayor preocupación ni mucho menos, además siendo joven, todo es gratis, con un motivo principal, engancharte para siempre como un cliente que primero domiciliará su recibo del móvil, luego algún dinero de una beca y después seguramente (y si la persona tiene suerte) su primera nómina.

Pues ese fué mi caso (y obviando las becas universitarias) mi primer trabajo lo conseguí en septiembre de 2005 (23 años y empezando en una consultora) y como ya tenía una cuenta, pues lo que hice fué domiciliar mi nómina en esta cuenta del Santander.

Y todo fue así, sin ningún problema, no tenía ningún gasto (por ser joven) y ninguna ventaja hasta que empece a percatarme que los bancos (en esa época más) estaban deseosos de conseguir nóminas para atar clientes para toda la vida (conmigo lo llevaban claro) e inicié mi peregrinaje por unos bancos y otros (en el mundillo de la banca creo que a la gente como yo los llaman subasteros) para ir aprovechandome de las promociones y regalos que existen para nuevos clientes (y como ya he contado en otra ocasión no para los antiguos).

Así, mi historia con los bancos comenzó en septiembre de 2006, me mude a una nuevo piso y se puede decir que me independicé por completo de mis padres.

Lo primero que hice (a cambio de un compromiso de permanencia de 24 meses) fue abrirme una cuenta en Banesto para conseguir una PSP (yo quería una para que me acompañara en mis viajes en Metro y autobus y nos móviles aún no eran tan entretenidos como ahora). La cuenta como tal (para ser un banco físico) estaba bien, no pagabas comisiones por nada (ni transferencias por Internet, ni de mantenimiento) y lo único negativo es que las tarjetas sólo eran gratuitas el primer año (pudiendolas cancelar cuando quisieras) así que, aproveche unos meses las tarjetas y despues volví a utilizar la del Santander (gratis mientras eres sub-26).

Esa cuenta la cerré hace muy poquito y en todo ese tiempo no tuve ninguna queja pero pasa lo de siempre, cuando ya eres cliente, no vales nada y no tienen ningún detalle así que me lleve mi nómina a otra parte cancelando la cuenta. También lo hice con la del Santander el día antes de cumplir los 26 años (me hacía mayor para ellos y tenía que pasar por caja a pagar 24€ anuales por mantenimiento).

Aprovechando que ya tenía un trabajo, empezaba a ahorrar un poquito y que hasta en la sopa había anuncios de ING Direct me hice una cuenta Naranja para "ver crecer mis ahorros" en un stand de los que hay en los centros comerciales (normalmente con mejores ofertas que directamente por Internet) y me abrí mi primera cuenta en un banco on-line (¡PORQUE NO LOS CONOCÍ ANTES!). Hablamos del año 2007. Con esta cuenta, empecé a conocer algunos de los procedimientos para abrir cuentas on-line (es decir, que es una OTE, la ley de Servicios Bancarios, la ley contra el Blanqueo de Capitales, etc.) y como iba todo el tema este de los depósitos (TAE, TIN, impuestos a las rentas del capital, cancelación anticipada, renovación) y la jerga que usan los bancos para intentar que no nos enteremos de nada.

Y a partir aquí, he empezado un peregrinaje con mis ahorros para ir aprovechando las ofertas de bienvenida, los incrementos de saldo, la competencia entre entidades, etc. para garantizarme en todo momento un interés relativamente bueno (en realidad es simplemente vencer a la inflación) y por ahora, creo que consiguiendolo.

Después de ING Direct, vinieron:

• Uno-e (versión on-line de BBVA): por un depósito de bienvenida de seis meses al 6% TAE (que tiempos más buenos eran estos para los ahorradores) y por su tarjeta para sacar gratis de los cajeros de BBVA
• Openbank (versión on-line del Santander): por un depósito para nuevos clientes de un año al 4% TAE (con los tipos de interes al 1% está muy bien) y por su tarjeta para sacar gratis de los cajeros del Santander
• iBanesto (versión on-line de Banesto): que con su competencia directa con ING Direct me ha permitido mover durante mucho tiempo el dinero entre ambas cuentas siempre obteniendo buenas rentabilidades por la "sana" competencia que han tenido entre ellos y por la maravillosa tarjeta de débito que permite sacar sin comisión en cualquier cajero 4B y no tiene comisión por cambio de divisa (para los viajes internacionales es genial).
• SelfBank (versión on-line de laCaixa): por su cuenta Euribor (ya no la comercializan), por su tarjeta Visa Electron primero y MasterCard Prepaid después que permiten evitar las comisiones a la hora de comprar vuelos de Ryanair, por sus descuentos a la hora de utilizar las tarjetas y por los bonificaciones por llevar amigos al banco.
• Oficina Directa (versión on-line del Banco Pastor): la última en llegar aprovechando un nuevo depósito de bienvenida (llamado depósito Flexible) al 4.25% (con ventanas de liquidez cada 6 meses manteniendo una buena rentabilidad).

Todos estas cuentas, no tienen ningún gasto de mantenimiento (en Oficina Directa hay que cumplir algunas condiciones) y todas tienen transferencias gratuitas por Internet (de nuevo, aquí Oficina Directa no entra pero gracias a las OTE esto no es un problema muy grave para una cuenta de ahorro).

A veces, por desconcomiento o por necesidad, las cuentas tienen un gasto oculto. Y relato a continuación los que me han generado los bancos que manejo:

• Banesto cobra 28 céntimos por cada OTE que recibe en gastos de correo (no hay manera de evitarlo)
• La tarjeta de debito de Selfbank cobra comisión por sacar en cajeros Servired que no sean de laCaixa (por necesidad tuve que hacerlo una vez y no me sentó nada bien)

Y estás son todas las comisiones que he pagado con mis cuentas desde 2007.

A cambio por promociones he conseguido descuentos o regalos como:

• Selfbank: 10% de mis compras con la tarjeta de débito durante dos meses
• Selfbank: Unos 200€ por invitar a amigos a unirse a Selfbank (ellos también se ha llevado su parte)
• ING Direct: Regalo de 10€ por volver a utilizar la cuenta
• Openbank: 1% de descuento en las compras con la tarjeta durante un año
• Uno-e: Regalo del 20% de mi nómina por domiciliarla
• iBanesto: 3% de descuento en recibos domiciliados

Si a esto, le añadimos los intereses que he ido poner obteniendo por las diferentes IPF realizadas y los rendimientos de las cuentas remuneradas el balance es bastante positivo pero para conseguir esto, ya se sabe, hay que perder el miedo a los bancos on-line (debo decir, por ejemplo, que a la oficina de Banesto donde tenía la cuenta he ido dos veces, a abrirla y a cancelarla) y bueno, estar informado en alguna página de las promociones (con su letra pequeña, que siempre hay) que hagan los diferentes bancos para captar clientes.

Y bueno, esto un resumen por encima (también hay llamadas de teléfono y un poco de ingeniera social para conseguir ventajas como en vez de domiciliar una nómina hacer una OTE programada para obtener las mismas ventajas, llamadas para cancelar un servicio sabiendo que te contraofertaran, etc) de como he conseguido reducir a la mínima expresión los gastos que generan tener cuentas en una banco o caja.

Si alguien ha llegado a leer este rollo hasta aquí pensará que estoy medio gilipollas (o similar) pero, no se por qué, tengo una especial predilección por obtener de los bancos todo lo que pueda (ya bastante tienen con que les deje guardar mi dinero para que trapicheen con el).

¿Y vosotros, seguís alguna estrategia similar o simplemente dejáis hacer al banco? ¿Pagáis comisiones? ¿Algun otro banco con promociones interesantes?